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如果交了公积金的上班族们一定要知道,买房要优先选择公积金贷款,因为相比商贷,利率低,还款压力小。
2020年人民银行公布的贷款基准利率是:一年以内(含一年)贷款利率4.35%,一至五年(含五年)贷款利率4.75%,五年以上贷款利率4.9%。
至于公积金贷款基准利率是:五年以下(含)贷款利率2.75%,五年以上贷款利率3.25%。
(如果2020年,人民银行公布新的贷款基准利率,那么请以人民银行公布的*新利率为准)
对于公积金贷款,很多人不清楚,今天吉屋小编和大家好好聊一聊!
一、公积金贷款条件
申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。
个人征信没有有污点,没有影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。
没有未还清的住房公积金贷款。配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。
二、公积金贷款额度
公积金贷款计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款*限额四个条件来确定,其中四个条件计算出的*小值就是贷款人*可贷金额。
1、 计算公式为:[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
使用配偶额度的:[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
其中还贷能力系数为40%
月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
2、按照房屋价格计算的贷款额度
计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数
其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定:
1)购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。
职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女,下同)贷款购买首套住房,且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的,应支付不低于所购住房价款20%的*款,贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米,应支付不低于所购住房价款30%的*款,贷款额度不高于所购住房价款的70%。
职工家庭贷款购买第二套住房的,应支付不低于所购住房价款50%的*款,贷款额度不高于所购住房价款的50%。
职工家庭贷款购买第三套及以上住房的,暂停发放个人住房公积金贷款。
购买私产住房的,房屋价格和评估价格不一致时,取二者低值核定额度。
购买定向安置经济适用住房的,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
2)购买公有现住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。
3、按照贷款*限额计算的贷款额度
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款*限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款*限额60万元。
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的,贷款*限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的,贷款*限额70万元。
申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的,参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。
计算出的贷款额度数值保留到千位,千位以下不为零的千位加一。
三、如何提高公积金贷款额度?
整理了几个方法给大家参考下:
尽量增加公积金账户余额的钱:没啥特殊情况,账户里的钱别轻易花掉,账户余额越高,贷款额度越高;
尽量夫妻双方一起贷款:个人*只能申请60万,夫妻加一起*可以申请100万;
选择组合贷:也就是“公积金贷款+商贷”组合的方式。
公积金是国家给咱们的福利,如果计划买房,咱们平时一定得多上上心,提前给自己攒好额度,越早规划,买房就越轻松。
注:本文来源自网络